'펀드 투자'에 대한 자세한 설명

'펀드 투자'에 대한 자세한 설명

오늘은 펀드 투자에 대해 알아보겠습니다.

개인 투자로 수익을 보기 쉽지 않기 때문에

전문가에게 투자를 맡기는 방식도

알아보시기 바랍니다.

펀드 설명

1. 펀드 투자란 무엇인가?

투자자 자금을 모아서

전문적인 자산운용사가

주식, 채권, 부동산 등 자산에 투자하여 운용한 후,

그 실적에 따라 투자자에게 되돌려 주는 금융상품.

2. 펀드 종류

a. 투자 대상에 따라.

• 주식형 : 펀드 자산의 60% 이상 주식에 투자.
• 채권형 : 펀드 자산의 60% 이상 채권에 투자 / 주식에는 투자 안 함. / 안전함.
• 주식 혼합형 : 주식과 채권에 투자하며, 주식 투자 비율이 50% 이상.
• 채권 혼합형 : 주식과 채권에 투자하며, 주식 투자 최고 비율이 50% 미만.

b. 추가 납입 기능 여부에 따라.

• 추가형 : 추가 납입이 자유롭고, 적금처럼 적립식도 가능함. 대부분의 펀드는 추가형임.

단위형 : 투자 기간과 만기가 정해져 있음.
최초 모집기간 이후 펀드 추가 판매 및 설정이 불가능.

c. 모집 방식에 따라

• 공모형 펀드 : 투자자 모집에 제한 없음. 투자자를 위한 보호 장치가 철저함.
• 사모형 펀드 : 49인 이하 참여. 투자자 보호 장치가 완화되어 있음.(위험함)

최근 이슈 되었던 '라임 펀드'가 사모형 펀드임.

d. 투자 방식에 따라

• 적립식 펀드 : 투자금을 나눠서 적립하는 방식 / 코스트 에버리징 효과 있음.
• 거치식 펀드 : 투자 금액을 일시에 넣는 방식

대부분의 공모 펀드는 적립식과 거치식 모두 선택 가능하며,

시장 흐름에 따라 장단점이 있습니다.

3. 펀드 클래스의 표기법과 의미

펀드는 전문가가 운용하기 때문에

수수료와 보수가 발생합니다.

따라서 펀드 이름을 잘 보시고 결정하셔야 합니다.

 

금융투자협회(https://www.kofia.or.kr)에서 펀드 공시를 통해

펀드 설정 현황 및 비교 검색 서비스를 무료로

보실 수 있습니다.

 

다음은 펀드 이름에 붙는 기호들에 대한

설명입니다.

참고로 수수료와 보수가 가장 낮은 것은

온라인 전용 상품인 'e'와 'S' 클래스입니다.

a. 1차 분류 : 판매수수료 부과 여부

• A : 수수료 선취 - 1년 이상 투자 시 경제적임
• B : 수수료 후취 - 6개월 내외 투자 시 경제적임
• C : 수수료 미징수
• D : 수수료 선후취

b. 2차 분류 : 판매 경로

• e : 온라인
• - : 오프라인
• S : 온라인 슈퍼마켓
• J : 직판

c. 3차 분류 : 기타(1, 2차 분류에 따른)

• CDSC : 보수 체감
• G : 무권유 저비용
• P : 개인연금
• P : 퇴직 연금
• H : 주택 마련
• F : 기관
• I : 고액
• W : 랩

4. 펀드의 종류

• 증권펀드-주식형 펀드 : 주식에 60% 이상 투자 / 고위험, 고수익 추구
• 증권펀드-혼합형 펀드 : 주식에 60% 이하 투자
  / 채권 투자의 안정성과 주식투자의 수익성을 동시에 추구
• 증권펀드-채권형 펀드 : 채권에 60% 이상 투자
  / 안정적인 수익 추구
• MMF : 단기금융상품에 투자 / 수시 입출금이 가능한 펀드
• 파생상품펀드 : 선물, 옵션 등 파생상품에 투자
  / 파생상품을 통한 구조화된 수익 추구
• 부동산 펀드 : 부동산에 투자
• 실물 펀드 : 선박, 석유, 금 등 실물 자산에 투자
• 특별자산 펀드 : 수익권 및 출자지분 등에 투자
• 재간접 펀드 : 다른 펀드에 투자 
  / 다양한 성격과 특징을 가진 펀드에 분산투자

부동산 펀드, 실물 펀드, 특별자산 펀드는

환금성에 제약이 따르지만

장기 투자를 통한 안정적 수익 추구에 좋습니다.

결론

안정적인 투자로 

모두 부자되시기 바랍니다.

 

감사합니다.